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　　自从把钱存到余额宝里，每天看着几毛、几块的收益，那感觉确实不错。
　　细心人会发现，最近余额宝的收益慢慢降低了。
　　余额宝实质就是“天弘增利宝货币”，基金代码：000198。
　　货币基金的的年化收益不可能一整年都是7%。
　　根据以往数据，一般货币基金的年收益在4.26%左右。
　　要想提高收益，怎么办？人们只能期待所谓的“余额宝二代”了。
　　那么，“余额宝二代”会是一个什么样的产品呢？
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　　近日，来自《中国证券报》的消息称首批民营银行牌照有望全国两会召开前后落地。而根据银监会2014年工作计划，首批试点的民营银行将达到3至5家，目前呼声最高的是浙江、天津 、上海、北京和广东等地的民营企业 ，阿里巴巴、苏宁云商(002024,股吧)、腾讯等或突出重围。山东省内也有4家民营企业提交了开办民营银行的申请，而青岛企业目前并没有相关动作。
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　　如果阿里银行能够成立，我们来设想一下“余额宝二代”——“贷款宝”。
　　用户如果想获得更高收益，可以在支付宝中开通“贷款宝”服务，将资金转成定期存款，如一年期的定期存款将获得7%的年收益。
　　而阿里银行则可以将这些定期存款提供给淘宝、天猫商家以及社会上的实体企业。
　　果真如此，一个依托互联网的民营银行将腾空出世，我们拭目以待。